每經記者 袁園    每經編輯 張益銘

近幾年，受到極端天氣事件頻發(fā)、地緣政治沖突不斷等因素的影響，全球經濟的發(fā)展面臨一定的挑戰(zhàn)。有數(shù)據顯示，目前全球宏觀經濟韌性與金融危機前的水平相比，降低了15%。無論是全球還是美國，金融危機后的經濟增長都較金融危機前的水平低了約1.2個百分點。

聚焦到保險業(yè)，從業(yè)者預計，在全球經濟的影響下，2024年~2025年全球實際保費增速將達2.2%，高于過去五年的平均水平（1.6%）。受高利率影響，盡管凈資產回報率將升至約10%，全球非壽險業(yè)務仍難以收回其資本成本。

國內市場方面，國務院日前印發(fā)《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》，以強監(jiān)管、防風險、促高質量發(fā)展為主線，充分發(fā)揮保險業(yè)的經濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，大力提升保險保障能力和服務水平，為保險業(yè)服務中國式現(xiàn)代化大局提供了重要遵循和行動指南。

2024年，《每日經濟新聞》將迎來20周歲生日，新篇章就此開啟，特別啟動“智見未來——全球高端人物專訪系列”。值此契機，《每日經濟新聞》記者（以下簡稱“NBD”）專訪了利寶保險董事長徐德洪?？鐕ｋU機構是如何看待全球經濟形勢變化給保險業(yè)發(fā)展帶來的影響？對于國內保險市場的差異化發(fā)展又有什么樣的思考及建議？其就上述問題給出了解答。

新興經濟體為保險發(fā)展注入新活力

NBD：你如何看待全球經濟形勢的變化？其會對保險業(yè)帶來哪些新的挑戰(zhàn)？

徐德洪：當前全球經濟形勢呈現(xiàn)出明顯的分化和復雜性，全球經濟增長有所放緩，這主要是由于多種因素的影響，包括貨幣政策的收緊、地緣政治的緊張局勢，以及貿易疲軟、氣候變化以及債務問題等多重挑戰(zhàn)，這些挑戰(zhàn)對每個國家都是一次考驗。

作為外資保險公司，我們深知在全球經濟一體化的大背景下，必須緊跟時代步伐，不斷創(chuàng)新和適應市場變化。近年來，始終保持著對市場動態(tài)的敏銳洞察。我們關注到，新興經濟體特別是亞洲新興市場和發(fā)展中經濟體，如中國等，其經濟增長表現(xiàn)強勁，為保險市場的發(fā)展注入了新的活力。因此，我們加大了對這些地區(qū)的投入，并針對不同市場環(huán)境和客戶群體開發(fā)出了多樣化的保險產品，以滿足不同層次的保險需求。

同時，我們也意識到，全球經濟形勢的變化給保險行業(yè)帶來了新的挑戰(zhàn)。例如，歐美市場需求的放緩、地緣政治局勢的緊張以及金融市場波動等，都可能對我們的業(yè)務產生一定影響。因此，我們加強了風險防范意識，做好了應對各種風險和挑戰(zhàn)的準備。我們注重提升公司的風險管理能力，加強內部控制和合規(guī)建設，確保公司在復雜多變的市場環(huán)境中能夠穩(wěn)健前行。

NBD：利寶保險是較早進入中國市場的外資機構，中國這么多年來也一直在推動對外開放，從利寶保險多年深耕中國市場的經驗和經營成果來看，你對中國保險市場在對外開放方面的政策有什么樣的感受？

徐德洪：作為一家在中國市場深耕20余年的外資企業(yè)，我們感受到中國政府對外資企業(yè)展現(xiàn)出了熱烈的歡迎和支持。中國開放的政策、透明的監(jiān)管以及公平的市場環(huán)境，為外資保險公司帶來了前所未有的發(fā)展機遇。我們期待借助中國對外開放的東風，將更多國際化的保險產品和服務引入中國市場。

同時，我們也感受到了中國政府機構工作效率高、服務意識到位，與國際企業(yè)發(fā)展的需求緊密契合；中國在基礎設施建設和產業(yè)基礎方面的成就，為外資企業(yè)的成長提供了肥沃的土壤。

我們意識到，隨著中國市場的進一步開放，將有更多國外企業(yè)看到中國市場的巨大潛力。外資公司的數(shù)量也會持續(xù)增長，競爭將變得更加激烈。但這種競爭是積極的，是推動行業(yè)向前發(fā)展的重要力量。我們愿意與業(yè)內同行攜手合作，探索共贏的合作模式，共同促進中國保險市場的繁榮與進步。

財險行業(yè)已從高速發(fā)展向高質量發(fā)展轉變

NBD：當前在全球宏觀經濟不確定性增加、國內低利率市場環(huán)境下，給保險行業(yè)的發(fā)展帶來了一些挑戰(zhàn)。你認為財險行業(yè)面臨哪些挑戰(zhàn)？

徐德洪：當前，財險行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)主要在以下幾個方面：

一是投資收益壓力。在當前的環(huán)境下，由于利率持續(xù)下行壓縮收益空間，利率波動變得更加難以把握，使得投資收益獲取的難度大大增加。

二是保險需求變化。經濟形勢的變化對企業(yè)及個人的風險偏好和保險需求產生影響，從而影響財險行業(yè)的保費收入。

三是風險管理挑戰(zhàn)。全球宏觀經濟的不確定性增加了風險管理的復雜性。保險公司需要建立更為完善的風險管理體系，以應對潛在的市場波動和經濟風險。

四是市場競爭加劇。在全球宏觀經濟不確定性增加的情況下，大型財險公司往往因為其規(guī)模優(yōu)勢、品牌信譽和風險管理能力較強，能夠更好地抵御市場波動，從而獲得更多的市場份額。相比之下，中小財險公司由于規(guī)模較小、資源有限，在競爭中往往處于不利地位，導致財險市場馬太效應加劇。

上述這些均需要財險行業(yè)對環(huán)境變化做出快速應對，行業(yè)由高速增長向高質量發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展進行轉型。

NBD：從財險行業(yè)近幾年來的發(fā)展來看，行業(yè)的兩極分化還是挺明顯的，政策也一直在呼吁中小險企實現(xiàn)特色化、差異化經營。你對于中小險企未來的發(fā)展有什么樣的建議？

徐德洪：在面對當前復雜多變的市場環(huán)境時，我認為中小險企要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，關鍵在于精準定位自身，走差異化發(fā)展之路。這意味著要深入分析市場需求，明確目標客戶群體，通過創(chuàng)新產品和服務，避開與大型險企的直接競爭，滿足特定客戶群體的獨特需求。

同時，中小險企應充分利用大數(shù)據、人工智能等先進技術，優(yōu)化業(yè)務流程，提升運營效率，實現(xiàn)客戶服務的智能化和個性化，從而提升客戶滿意度和忠誠度。

此外，深化合作、拓展業(yè)務領域也是關鍵一環(huán)。中小險企應積極尋求與本地企業(yè)、科技公司等合作伙伴的合作機會，共同開發(fā)新產品、拓展新業(yè)務，實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補。

在追求業(yè)務發(fā)展的同時，中小險企還需強化風險管理，建立健全風險管理體系，注重風險與收益的平衡，確保公司的穩(wěn)健發(fā)展。

最后，企業(yè)在發(fā)展過程中應緊跟國家政策和行業(yè)動態(tài)，及時調整戰(zhàn)略方向，抓住政策帶來的發(fā)展機遇，如新能源汽車保險、健康保險等領域的政策支持，實現(xiàn)公司的快速發(fā)展。

總之，中小險企應立足自身優(yōu)勢，積極應對市場變化，通過精準定位、科技賦能、深化合作、強化風險管理、注重人才培養(yǎng)和緊跟政策導向等措施，不斷提升自身的競爭力和市場地位。