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徽商銀行:服務科創(chuàng)企業(yè)融資需要 彰顯地方主流銀行擔當

每日經濟新聞 2022-09-28 22:57:28

從事數(shù)據(jù)安全服務的合肥全息網(wǎng)御科技有限公司是合肥高新區(qū)招商引資重點企業(yè),創(chuàng)業(yè)團隊學歷高,具備多年行業(yè)研發(fā)經驗,經歷了初創(chuàng)期的系統(tǒng)研發(fā)、產品測試過程后,產品逐步走向市場,急需流動資金周轉,但又面臨無抵押無擔保的困境?;丈蹄y行通過“金融服務對接會”了解到企業(yè)的情況后,綜合考慮企業(yè)人才團隊、未來成長等因素,將企業(yè)推薦到該行與合肥高新區(qū)合作的“貸投批量聯(lián)動”項目中,快速高效地滿足企業(yè)融資需求,由于“貸投批量聯(lián)動”項目貼息政策,還進一步降低了企業(yè)的融資成本,解決了科創(chuàng)企業(yè)的融資難題。

類似的資金需求一直是科創(chuàng)型企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)道路上最亟待解決的需求?;丈蹄y行作為地方主流銀行,聚焦重點服務區(qū)域,創(chuàng)新專屬評價體系,構建多元產品矩陣,完善服務體制機制,提高金融服務科技創(chuàng)新質效,以新金融助推經濟社會高質量發(fā)展,為安徽“三地一區(qū)”建設輸送金融活水。截至2022年8月末,徽商銀行科技型企業(yè)貸款余額561.94億元,較年初增長122.97億元,增幅28.01%,高于各項貸款增速13.42個百分點,科技信貸投放在省內金融機構持續(xù)領先;貸款戶數(shù)4086戶,較年初增長733戶,增幅21.86%。

徽商銀行員工深入企業(yè)了解客戶需求

聚焦科技創(chuàng)新需求,擴大服務覆蓋面

徽商銀行加強政策研究和市場分析,緊跟政府科技創(chuàng)新和戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展方向,錨定對接重點。全面布局金融支持科技創(chuàng)新工作,立足高新園區(qū)、戰(zhàn)新基地、孵化空間等,輻射全省科技創(chuàng)新領域,企業(yè)規(guī)模涵蓋大中小微型全生命周期科技型企業(yè),市場領域涵蓋高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)基地企業(yè)、實際控制人為創(chuàng)新型人才的企業(yè),讓更多科創(chuàng)企業(yè)獲得融資支持。各分行結合區(qū)域產業(yè)政策和經濟環(huán)境,專注于區(qū)域特色產業(yè)、特色行業(yè)和特色客群,以產業(yè)鏈龍頭企業(yè)為核心,搜集建立鏈條內企業(yè)信息庫,實現(xiàn)科技金融專營支行服務科技型企業(yè)不低于支行對公客戶總數(shù)50%的目標,不斷擴大科技創(chuàng)新服務覆蓋面。

構建專屬評價體系,量化創(chuàng)新識別能力

為有效量化識別科創(chuàng)企業(yè)的創(chuàng)新能力,該行突破傳統(tǒng)評價模式,構建專屬評價體系,將關注點從傳統(tǒng)的“資金流”轉向“技術流”。根據(jù)科技型企業(yè)特性,將科技型企業(yè)獨有的、區(qū)別于傳統(tǒng)企業(yè)的核心科技要素等納入評價體系中,構建開發(fā)了科創(chuàng)企業(yè)專屬的“技術流”創(chuàng)新能力評價體系,包括人才、技術、成果、轉化、政策等五大維度數(shù)十項評價指標,與傳統(tǒng)的“資金流”互為補充,為全面評價企業(yè)科技創(chuàng)新綜合實力、科學精準開展科創(chuàng)金融綜合服務提供有益參考。

同時,該行還將“技術流”評價體系應用于差別化的客戶準入、特色化的線上產品、精細化的客戶分層、精準化的貸后管理等,開發(fā)符合科技型企業(yè)特性的專屬信貸產品,探索研究科技型企業(yè)專屬畫像報告,通過對科技型企業(yè)進行分層,提高營銷精準性和產品的客戶適用性。

多元化產品譜系,精準服務科創(chuàng)企業(yè)

不同周期、不同類型、不同規(guī)模的科創(chuàng)企業(yè),有著不同的發(fā)展特點,針對科創(chuàng)企業(yè)特點分類分層設計金融產品,可更好匹配企業(yè)需求。徽商銀行結合科創(chuàng)企業(yè)特征,制定了涵蓋純信用、弱擔保、風險分擔、投貸聯(lián)動等7大類17款科技金融專屬產品體系,有針對性地解決科技型企業(yè)融資難擔保難問題。

創(chuàng)新線上純信用貸款。該行堅持科技賦能,運用專屬“技術流”評價體系,為科技型企業(yè)提供全線上純信用貸款產品“科技e貸”,解決科技型企業(yè)融資難題。截至2022年8月末,“科技e貸”產品已為2264戶科技型企業(yè)提供純信用授信64.55億元,貸款余額43.45億元、服務科技型企業(yè)1668戶。

提升科技型企業(yè)服務質效。為創(chuàng)新科技金融服務模式,切實提升科技型企業(yè)服務質效,徽商銀行與安徽省科技融資擔保有限公司簽訂合作協(xié)議,合作開展科技型企業(yè)“總對總”批量擔保業(yè)務。在雙方共擔風險、事先鎖定代償上限的前提下,該模式下所有業(yè)務由安徽省科技融資擔保有限公司提供批量擔保,無須再就單筆業(yè)務核保及簽訂保證合同,極大縮短簡化業(yè)務流程,全面提升服務科技型企業(yè)效率。

盤活知識產權價值。針對科技型企業(yè)普遍存在的輕資產、弱擔保、高技術特征,徽商銀行持續(xù)推動知識產權質押貸款業(yè)務,不斷優(yōu)化融資業(yè)務流程,提高業(yè)務辦理實效,推動知識產權質押融資業(yè)務合理持續(xù)增長。截至2022年8月末,該行已累計為153戶科技型企業(yè)提供知識產權質押貸款27.03億元。

加強地方政府合作。為更好支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展,各地政府出臺了風險補償和分擔政策,徽商銀行積極利用政策支持,加強與地方政府合作,研發(fā)區(qū)域性風險補償和分擔類貸款產品,創(chuàng)新開展科技“園區(qū)貸”“青創(chuàng)貸”“瞪羚貸”等業(yè)務,彌補科創(chuàng)企業(yè)服務短板,打造了覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的專業(yè)化產品體系。

穩(wěn)健開展投貸聯(lián)動業(yè)務。圍繞不同階段科創(chuàng)企業(yè)差異化投融資需求,徽商銀行穩(wěn)健開展投貸聯(lián)動業(yè)務,與企業(yè)建立緊密的利益聯(lián)合體。一方面,聚焦省“三重一創(chuàng)”基金、中小企業(yè)發(fā)展基金以及省科技成果轉化引導母基金等,加強與安徽高新產投、安元基金、華富嘉業(yè)、創(chuàng)谷資本、合肥天使投等104家投資機構合作,采取“先投后貸”“先貸后投”和加載認股選擇權等業(yè)務模式,有效開展外部投貸聯(lián)動。另一方面,積極參與安徽銀行業(yè)協(xié)會牽頭的貸投批量聯(lián)動工作,引入政府風險補償機制參與投貸聯(lián)動業(yè)務,作為方案實施試點行,積極推進方案執(zhí)行和業(yè)務落地。

打造專業(yè)化團隊,深耕完善服務體系

2015年2月16日,徽商銀行首個總行級科技金融專營機構——徽商銀行安徽自貿試驗區(qū)合肥片區(qū)支行在合肥成立,開啟了徽商銀行專業(yè)化支持科技創(chuàng)新的新征程。自此,徽商銀行在科技金融領域潛心探索、精耕細作,不斷創(chuàng)新科創(chuàng)金融產品和服務,打造科學高效的服務體系,積極踐行社會責任,加大科創(chuàng)企業(yè)信貸投放,擴大科創(chuàng)企業(yè)服務覆蓋面,多措并舉提升科創(chuàng)企業(yè)服務質效,以實際行動支持科技創(chuàng)新發(fā)展。近年來,徽商銀行不斷完善科技金融服務體系,在總行成立科技金融工作領導小組和科技金融管理團隊,先后在合肥、蕪湖、蚌埠和滁州4市成立5家科技金融專營機構,有效支持區(qū)域內科創(chuàng)企業(yè)和新興產業(yè)發(fā)展。制定了科技金融業(yè)務工作方案、指導意見、營銷指引、金融產品等制度,聚焦高新技術企業(yè)和科技型中小企業(yè),以點帶面,輻射全省,加大科技創(chuàng)新類企業(yè)信貸投放。

當前,我國經濟社會正處在立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、構建新發(fā)展格局、推動高質量發(fā)展的關鍵階段,徽商銀行將在安徽省委、省政府的堅強領導下,不斷創(chuàng)新金融服務模式,切實提高金融服務科技創(chuàng)新質效,為安徽“三地一區(qū)”建設輸送源源不斷的金融活水。文/張平

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