每日經(jīng)濟(jì)新聞 2022-09-05 15:02:38
◎數(shù)字化是一個進(jìn)程,這個過程中,數(shù)字技術(shù)要與產(chǎn)品結(jié)合、要與企業(yè)管理結(jié)合、還要與應(yīng)用場景結(jié)合,鍛造的過程必然也會伴隨著數(shù)智化加成。
◎近期出爐的眾安保險半年報顯示,數(shù)字生活生態(tài)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)38.19億元,同比增長14.2%。
每經(jīng)記者|涂穎浩 每經(jīng)編輯|陳星
近日,以“智聯(lián)世界 元生無界”為主題的2022世界人工智能大會在上海召開。眾安保險數(shù)據(jù)副總裁段朝陽在大會期間接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪時表示,如果把數(shù)字化界定為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),對于主流公司來說,應(yīng)該已經(jīng)基本上完成了這個過程。但是,應(yīng)用級的智能化過程對于整個行業(yè)來說才剛剛開始,還有很多紅利待釋放,對于不同保險機(jī)構(gòu)而言,數(shù)智化的進(jìn)程也存在較大差異。
近年來,隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的不斷滲透,場景發(fā)生遷移,用戶的需求越來越個性化,這決定了保險機(jī)構(gòu)必須“以用戶為中心”,走精細(xì)化運(yùn)營之路。在AI等技術(shù)賦能下,一些先行者將數(shù)據(jù)能力、算法能力和產(chǎn)品能力與場景相結(jié)合,積極探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
“人們很容易高估一個技術(shù)在應(yīng)用端的短期影響,同時又很容易低估這個技術(shù)在中長期對于社會變革的影響。”在段朝陽看來,正如自動駕駛汽車和智能手機(jī)之類的應(yīng)用,5-10年之后給人們的生活方式帶來了巨大的改變,這樣的技術(shù)應(yīng)用在保險上同樣正在發(fā)生。
段朝陽 圖片來源:受訪者供圖
“數(shù)字化是一個進(jìn)程,這個過程中,數(shù)字技術(shù)要與產(chǎn)品結(jié)合、要與企業(yè)管理結(jié)合、還要與應(yīng)用場景結(jié)合,鍛造的過程必然也會伴隨著數(shù)智化加成。”段朝陽表示。
段朝陽闡述道,對企業(yè)而言,數(shù)智化是在人工智能技術(shù)加持下對數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素的智能化應(yīng)用,基于數(shù)據(jù)平臺可深度挖掘數(shù)據(jù)價值,精準(zhǔn)描繪用戶畫像,滿足個性化需求,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價值向業(yè)務(wù)價值的加速轉(zhuǎn)化,使數(shù)據(jù)要素帶來業(yè)務(wù)提質(zhì)增效的作用。
自誕生起就定位為“互聯(lián)網(wǎng)保險公司”的眾安保險,既無線下代理人也沒有分公司,所有的業(yè)務(wù)都是在線上完成的。從底層到平臺層、算法層,眾安保險走過從數(shù)字化到智能化的路徑,包括AI在內(nèi)的各項(xiàng)技術(shù)起到了至關(guān)重要的作用。
段朝陽認(rèn)為,不管是AI還是其他技術(shù),到最后都要量化出對公司的貢獻(xiàn)。其將數(shù)智化賦能的量化方式歸結(jié)為四類,分別為加增量、減損賠、優(yōu)運(yùn)營和拓市場。
以AI技術(shù)對于加復(fù)購資源的挖掘?yàn)槔?,在與客戶的每一次互動中,除了運(yùn)用傳統(tǒng)的人口統(tǒng)計(jì)、產(chǎn)品信息、接觸交換信息,同時也運(yùn)用NLP(自然語言處理)轉(zhuǎn)換成各種特征向量,捕捉到客戶的語音、語速、情況的變化等。
“在過去兩年的應(yīng)用當(dāng)中,這個方式很好地幫助我們鑒別一頭一尾。一頭,即最好的那部分客戶在這次互動當(dāng)中到底給我們創(chuàng)造了什么機(jī)會,我們要更好地挖掘客戶所表達(dá)的信息,滿足客戶的需求。于是我們在每次互動當(dāng)中的加復(fù)購以及用戶的價值提升、用戶體驗(yàn)度也提升了。”他舉例稱。
伴隨著以大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、人工智能為代表的數(shù)字科技不斷發(fā)展,技術(shù)工具的完備開始驅(qū)動產(chǎn)品應(yīng)用的升級,更“聰明”、更適應(yīng)市場環(huán)境的產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生,以滿足用戶個性化、差異化的需求。
段朝陽認(rèn)為,數(shù)智化是對產(chǎn)品進(jìn)行應(yīng)用級的迭代。一方面,移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,帶來的數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)運(yùn)算的量級都比以前有了指數(shù)級的增長,大數(shù)據(jù)逐漸發(fā)展成為一個獨(dú)立的產(chǎn)業(yè)形態(tài),數(shù)據(jù)產(chǎn)品所承載的企業(yè)目標(biāo)也從大而全轉(zhuǎn)為高效激活存量用戶;另一方面,移動互聯(lián)網(wǎng)的滲透讓用戶的數(shù)字化程度越來越高,場景發(fā)生遷移,需求也越來越個性化,這決定了企業(yè)的經(jīng)營必須以用戶為中心,在數(shù)據(jù)中尋找價值,創(chuàng)新出更為智能化的產(chǎn)品及應(yīng)用場景,走精細(xì)化運(yùn)營之路。
近期出爐的眾安保險半年報顯示,數(shù)字生活生態(tài)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)38.19億元,同比增長14.2%。數(shù)字生活生態(tài)中,寵物險、退運(yùn)費(fèi)險、運(yùn)動意外險、碎屏險等產(chǎn)品均是上半年保險市場上的熱門險種。報告期內(nèi),寵物險年化保費(fèi)突破1億元,同比增速近100%。
這些創(chuàng)新保險產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)高速增長背后有何秘訣?段朝陽對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示:“如果把風(fēng)控放在前段,其實(shí)是一個獲客非常關(guān)鍵的平衡器。當(dāng)我們能夠更好地鑒別哪些是欺詐客戶、也就是能夠定價風(fēng)險級別的時候,就可以對不同的客戶進(jìn)行精細(xì)化定價。”
“不同的群體,或者同一個群體在不同場景下,對應(yīng)的風(fēng)險會有很大不同,考驗(yàn)著企業(yè)的技術(shù)能力和市場洞察。”段朝陽舉例稱,比如騎手意外險,就是針對騎手這一特定群體的風(fēng)險特征,定制而成的產(chǎn)品。在其看來,對細(xì)分人群提供更精準(zhǔn)的產(chǎn)品和服務(wù),是未來企業(yè)數(shù)智化發(fā)展的趨勢。
半年報顯示,2022年上半年,眾安保險自營渠道的保費(fèi)為23.09億元,較2021年上半年的15.49億元同比增長49.1%,占公司總體保費(fèi)比例約22%,較去年同期提高6個百分點(diǎn)。眾安保險在報告中稱,公司堅(jiān)持快速用創(chuàng)意精準(zhǔn)觸達(dá)消費(fèi)者,搶占有利位置,為下一步的轉(zhuǎn)化和留存打下基礎(chǔ)。
談及眾安保險發(fā)力自營渠道的初衷,段朝陽表示,中國經(jīng)濟(jì)在過去十年發(fā)生巨大的變化,今天消費(fèi)對GDP的貢獻(xiàn)已經(jīng)超過50%。作為一家核心業(yè)務(wù)在 C端的保險公司,經(jīng)過多年學(xué)習(xí)和不斷試錯,眾安不斷提升在市場中的影響力。
“從一開始從BtoC業(yè)務(wù),公司離場景是比較遠(yuǎn)的,需要有場景的積累、客戶認(rèn)知的積累和技術(shù)的積累。”段朝陽舉例稱,在技術(shù)端,我們通過不同的場景,同樣的產(chǎn)品在不同平臺不同場景下,了解前端的獲客成本、后端的賠付成本和運(yùn)營成本,找到自營業(yè)務(wù)的邊界點(diǎn)——哪些是可以做的,哪些是需要謹(jǐn)慎做的,哪些是在現(xiàn)在還需要非常謹(jǐn)慎、需要通過共創(chuàng)的方式完成的,這樣就有了直銷推廣輕重清晰的分層。
對于直銷渠道的產(chǎn)品策略,段朝陽告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者:“在這個過程當(dāng)中我們也做了大量的產(chǎn)品改造,比如當(dāng)我們跟不同平臺合作的時候,會產(chǎn)生一些風(fēng)險的控制和運(yùn)營的方式。直接to C端的時候,對能力的要求要再往上提升一個臺階。”
在企業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程中,以用戶為中心,才能在數(shù)據(jù)中找到價值。段朝陽表示,以往,大部分的用戶買保險都是通過代理人完成的,這些年隨著技術(shù)進(jìn)步,客戶教育程度的變化,用戶端也發(fā)生了很多變化,特別是90后、00后新生代,天生就是互聯(lián)網(wǎng)人群。“從流量投放升級為用戶心智占領(lǐng)”,眾安自營策略重點(diǎn)正發(fā)生這樣的改變。
封面圖片來源:受訪者供圖
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