183人在兩個(gè)月時(shí)間里從廣東南粵銀行騙取了623萬(wàn)元的貸款，如何做到的？日前，武漢市中級(jí)人民法院公開了一則裁判文書，揭開了醫(yī)美騙貸的操作手法和利益鏈條。

2015年12月21日，即科金融信息服務(wù)（上海）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“即科金融”）與廣東南粵銀行簽訂《戰(zhàn)略合作協(xié)議》、《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，由南粵銀行提供資金，即科金融公司提供客戶數(shù)據(jù)，共同開展和運(yùn)行銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

即科金融官網(wǎng)顯示，該公司通過旗下即分期平臺(tái)為各類線上/線下商戶提供分期付款產(chǎn)品，一邊對(duì)接銀行、消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)，另一邊則對(duì)接醫(yī)療、家裝、旅游等消費(fèi)領(lǐng)域的商戶。

據(jù)裁判文書信息，在南粵銀行與即科金融的合作中，即科金融根據(jù)南粵銀行的授信要求推送符合條件的個(gè)人客戶數(shù)據(jù)，由客戶向南粵銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款，南粵銀行對(duì)符合條件的客戶發(fā)放貸款。

武漢市武昌區(qū)明星醫(yī)療美容門診部（下稱“明星門診部”）是即科金融的合作商戶之一，明星門診部院長(zhǎng)彭某、明星門診部股東李某融便是這起醫(yī)美騙貸案的重要參與者。合伙進(jìn)行騙貸的還有原即科金融客戶經(jīng)理袁某、原即科金融客戶專員李某一、原武漢理工大學(xué)學(xué)生輔導(dǎo)員呂某。此外，還涉及多名中介人員。

具體的操作方式為，袁某于2016年12月在擔(dān)任即科金融公司客戶經(jīng)理時(shí)，邀約呂某、李某一與擔(dān)任明星門診部院長(zhǎng)的被告人彭某、股東李某融合謀，以即科金融的名義與明星門診部簽訂虛假的《個(gè)人消費(fèi)金融業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。

彭某、李某融以明星門診部作為辦公場(chǎng)所，提供加蓋明星門診部公章的空白《醫(yī)療美容手術(shù)同意書》及整形美容價(jià)格表；袁某、呂某、李某一聯(lián)系客戶，編造未實(shí)際消費(fèi)的整形美容套餐，與客戶簽訂虛假的《醫(yī)療美容手術(shù)同意書》，與客戶共同以美容消費(fèi)為名騙取南粵銀行貸款。

根據(jù)即科金融與明星門診部簽訂的個(gè)人消費(fèi)金融業(yè)務(wù)合作協(xié)議，即科金融與明星門診部就個(gè)人美容消費(fèi)貸款達(dá)成協(xié)議，約定借款人的消費(fèi)貸款審批通過后，資金提供方接受借款人的委托將貸款金額直接發(fā)放到明星門診部的對(duì)公賬戶，明星門診部在客戶的貸款申請(qǐng)通過后便可以向客戶提供商品或服務(wù)。

明星門診部股東李某融供述稱：“中介會(huì)和客戶約定貸款金額，再約定套餐內(nèi)容，和客戶簽訂《整形美容手術(shù)同意書》，客戶通過這些資料向即分期平臺(tái)貸款，通過后貸款就打到我們醫(yī)院的對(duì)公賬戶。我在接待客戶的時(shí)候會(huì)叮囑他們不要在外亂說，為了防止檢查，會(huì)跟客戶做一個(gè)項(xiàng)目并留檔備查。”

明星門診部會(huì)計(jì)在證言中表示，2016年12月至2017年2月期間，門診部的對(duì)公賬戶上收到南粵銀行轉(zhuǎn)來的人民幣600多萬(wàn)，是即分期金融平臺(tái)和醫(yī)院合作的一個(gè)美容貸項(xiàng)目發(fā)放的貸款。“據(jù)我所知，有少數(shù)客戶做了一兩次美白、瘦臉、填充等治療，大部分客戶并沒有在門診部按照手術(shù)同意書來做手術(shù)，都是以美容貸的名義來借錢的。”

在這樣一個(gè)典型的醫(yī)美騙貸鏈條中，醫(yī)院會(huì)提走貸款金額的25%，袁某、呂某、李某一留5%，再給到下游中介10%，貸款客戶最終到手的資金為60%。

2016年12月至2017年2月期間，袁某、呂某、李某一、彭某、李某融，以上述方式，通過即科金融旗下即分期平臺(tái)，騙取南粵銀行發(fā)放了183人的貸款，貸款總額共計(jì)人民幣623.33萬(wàn)元。其中，被告人袁某、呂某、李某一占用貸款人民幣31.17萬(wàn)元；彭某、李某融占用貸款人民幣155.83萬(wàn)元。

通過這種方式獲取的貸款利率高得驚人。一名貸款用戶在證言中表示，其通過明星門診部辦理了額度5萬(wàn)元的貸款，貸款中介實(shí)際轉(zhuǎn)給其2.7萬(wàn)元，貸款分24期償還，每期歸還2583.33元。

通過IRR計(jì)算可以獲知，這筆貸款的實(shí)際年利率高達(dá)154.3%。

2017年8月，即科金融發(fā)現(xiàn)涉及明星門診部的大量貸款客戶產(chǎn)生逾期，到期未還本金逾人民幣270萬(wàn)元，遂向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

法院審理認(rèn)為，袁某、呂某、李某一、彭某、李某融以欺騙手段取得銀行貸款，情節(jié)嚴(yán)重，其行為均已構(gòu)成騙取貸款罪。袁某、呂某、李某一被判處一年到一年三個(gè)月不等的有期徒刑，并處罰金；彭某、李某融被判處有期徒刑一年三個(gè)月，緩刑二年，并處罰金。