每經編輯 胡楊    

每經記者 胡楊 每經編輯 王可然

回望2017年，“監(jiān)管姓監(jiān)”四個字貫穿始終。2017年，全國保監(jiān)系統下發(fā)了76張監(jiān)管函以及超過900份行政處罰決定書；定期通報的保險消費投訴情況、償付能力監(jiān)管工作情況；首次覆蓋全行業(yè)保險法人機構的公司治理現場評估等都是最好的體現。

全方位的監(jiān)管之下，保險行業(yè)的部分亂象也得到了整治。以償付能力管理為例，截至去年三季度末，167家公司的綜合償付能力溢額達到1.9萬億元，較上季度末增加720億元。人身險公司平均核心償付能力充足率為238％，較上季度上升0.2個百分點，已經實現連續(xù)兩個季度上升。

合計處罰金額接近1.2億

據《每日經濟新聞》記者不完全統計，2017年全年，全國保監(jiān)系統一共公開了910多份行政處罰決定書。其中，保監(jiān)會公布40余份，各地保監(jiān)局公布860多份。就保監(jiān)會而言，與2016年全年開出的29張罰單相比，2017年的罰單數量增加超過五成。

具體來說，這910多份處罰決定書共涉及近230家保險機構和650余位關聯責任人，合計處罰金額達到約1.18億元。按照公司性質來看，分別有37家人身險公司與32家財產險公司年內“吃”過罰單。另外，保險代理公司、保險銷售公司和保險經紀公司等保險相關機構也是接受處罰的“主力軍”，共有134家機構因各種違規(guī)行為遭到監(jiān)管部門“點名”。

與往年情況相似，銷售誤導，包括電網銷欺騙投保人；虛列費用；給予被保險人保險合同約定以外的其他利益；記錄客戶信息不真實；聘任不具有任職資格人員等依舊是保險違規(guī)的“重災區(qū)”。對于上述頑疾，深圳保監(jiān)局辦公室主任湯志江表示，各地保監(jiān)局作為保監(jiān)會的派出機構，會將這些違法行為作為常規(guī)工作常抓不懈，進一步加強監(jiān)管。

如果罰單是保監(jiān)系統日常監(jiān)管的體現，那么監(jiān)管函則代表了保監(jiān)會在相對重大的違規(guī)事件面前，所堅持的“強監(jiān)管”態(tài)度。

過去的一年中，保監(jiān)會發(fā)出了76份監(jiān)管函（根據編號推算，包含部分未披露監(jiān)管函），數十家保險機構被指在公司治理、產品業(yè)務等方面存在問題。《每日經濟新聞》記者梳理發(fā)現，2014~2016年，保監(jiān)會開具的監(jiān)管函分別為59份、33份和45份，數量皆少于2017年。

其中，針對公司治理評估結果，分三批下發(fā)的19份監(jiān)管函引發(fā)行業(yè)強烈關注。去年10月11日，保監(jiān)會首發(fā)5張監(jiān)管函，直指5家機構在公司治理方面存在問題。之后的10月26日與11月28日，保監(jiān)會又針對“三會一層”運作、內部管控、關聯交易、信息披露等分別向11家、3家機構密集下發(fā)監(jiān)管函，前后僅50天。

部分行業(yè)亂象得到整治

2017年上半年，保監(jiān)會開展了首次覆蓋全行業(yè)保險法人機構的公司治理現場評估，共涉及130家中資保險法人機構和51家外資保險公司。具體來說，這一輪公司治理評價主要分為“三會一層”運作、內部管控機制、股東股權及集團公司四大類別，下設151項子指標。

從評估結果來看，130家中資保險法人機構公司治理綜合評價平均得分為83.74分。其中，集團公司平均得分最高，為89.26分；財產險和再保險公司、人身險公司、資產管理公司平均得分在83分左右。

在針對評估結果開具的監(jiān)管函中，保監(jiān)會明確指出，問題機構應抓緊制定整改方案，按照方案對評估發(fā)現的問題逐項整改，并將整改結果以書面形式上報。

而對于那些公司治理結構相對完善的機構，也需要以此次評估為契機，進一步完善制度、規(guī)范運作、加強問責，切實提高公司治理水平，有效防范風險。受此引導，包括長城人壽在內的多家險企對《公司章程》、《董事、監(jiān)事和高管人員培訓管理辦法》、《關聯交易管理辦法》等十余項基本性制度進行了修訂，為完善公司治理提供了重要的制度依據。

另一方面，對于嚴重違規(guī)者，如未能陳述資金真實來源的昆侖健康險，保監(jiān)會還首次采取責令清退違規(guī)股權的監(jiān)管措施。值得注意的是，這次清退并非保監(jiān)會處置違規(guī)股權行動的結束，而是嚴防“野蠻人”進入保險業(yè)的開始。下一步，針對存在股權代持或股權糾紛等問題的險企，如君康人壽、長安責任險和華匯人壽，保監(jiān)會還將陸續(xù)采取行政手段。

實際上，一年一度的公司治理評估只是保監(jiān)會定期“把脈”保險業(yè)的一個縮影。在保險消費投訴、償付能力監(jiān)管、保險公司服務評價等方面，都有完善的評價體系和通報制度支撐。在這種全方位、多維度的監(jiān)管之下，保險業(yè)的部分亂象也得到了整治。