2016年的票據(jù)市場(chǎng)大案頻發(fā)，涉案銀行不僅包括股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行，不少穩(wěn)重嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膰?guó)有大行也卷入其中。近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2016）》，報(bào)告指出，2016年僅票據(jù)類案件的涉案資金就超過了100億元，這使得銀行家對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)更為關(guān)注，同時(shí)也將票據(jù)業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)作為未來一年風(fēng)險(xiǎn)排查的重點(diǎn)。

此外，報(bào)告中提到，2016年5月份，有5家銀行為了追求業(yè)績(jī)進(jìn)行違規(guī)操作，并受到了監(jiān)管部門處罰。對(duì)于案件頻出的原因，有近八成的銀行家認(rèn)為銀行重業(yè)績(jī)、輕管理，忽視內(nèi)控管理，同時(shí)也有四成銀行家認(rèn)為相關(guān)業(yè)務(wù)制度流程存在漏洞是風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)的重要原因。

多家銀行票據(jù)業(yè)務(wù)縮緊

與銀行其他案件不同，票據(jù)業(yè)務(wù)由于自身金額巨大，如果出事必是大案。自2016年1月份開始，幾乎每3個(gè)月就有金額達(dá)到數(shù)億元人民幣的案件發(fā)生。而從2016年年初的銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》到年末央行出臺(tái)的《票據(jù)交易管理辦法》，幾乎每月都有一份關(guān)于票據(jù)市場(chǎng)的監(jiān)管文件發(fā)布。

普蘭金融數(shù)據(jù)顯示，2016年全年票據(jù)公示催告信息共有9319條，總金額約337454.99萬元，公示催告平均每天發(fā)生37.43起，其中江蘇，浙江，山東成票據(jù)遺失重災(zāi)區(qū)。此外票據(jù)詐騙、票款打飛案件屢見不鮮。銀行間票據(jù)大案不斷，票據(jù)累積的風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)，涉及銀行眾多包括國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等，紙票電票銀票商票各領(lǐng)域均有發(fā)生，涉及票面金額總計(jì)120億元以上。

在具體銀行案件中，某銀行北京分行涉案金額最大為39.15億元，寧波銀行深圳分行32億元的涉案金額排名第二，某銀行廊坊分行13億元涉案金額排名第三。此外，某股份銀行、龍江銀行、天津銀行、南方某銀行和蘇州銀行涉案金額也均在4億元以上。

在票據(jù)掛失區(qū)域排名中，江蘇和浙江地區(qū)為高發(fā)區(qū)，山東、河北、河南次之，經(jīng)濟(jì)較為不發(fā)達(dá)的云南、貴州等地則幾乎沒有票據(jù)掛失。

某股份制銀行票據(jù)中心人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，去年下半年，該行票據(jù)業(yè)務(wù)基本停滯，收益較高的過橋業(yè)務(wù)已經(jīng)不做了，只做代保管等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理徐曉嵐日前也表示，2016年票據(jù)市場(chǎng)票源減少、活躍度降低。

央行數(shù)據(jù)顯示，2016年前三個(gè)季度，票據(jù)貼現(xiàn)量逐季遞減，第一季度為27.3萬億元，第二季度為24.6萬億元，第三季度僅為18.3萬億元。與之相對(duì)應(yīng)的，票據(jù)簽發(fā)量也逐季萎縮。票據(jù)簽發(fā)量第一季度為4.9萬億元、第二季度和第三季度分別為4.5萬億元和4.2萬億元。普蘭金融表示，2016年的票據(jù)簽發(fā)量有所萎縮，預(yù)計(jì)18.4萬億元左右，一年期電票占比上升、銀行票據(jù)大案頻發(fā)、監(jiān)管趨嚴(yán)以及企業(yè)融資需求不旺均導(dǎo)致簽發(fā)量的降低。

上述票據(jù)中心人士還表示，票據(jù)業(yè)務(wù)在2016年呈現(xiàn)的一個(gè)特點(diǎn)就是利率波動(dòng)較大，年初票據(jù)利率上浮較大，之后大行票面利率領(lǐng)跌，之后第四季度資金面持續(xù)緊張，票面利率又大漲，如此大的起伏在往年是很難遇到的。

也正是由于票據(jù)業(yè)務(wù)在2016年頻頻發(fā)生案件，在中國(guó)銀行業(yè)發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2016）》中顯示，有超過七成的銀行家認(rèn)為案件風(fēng)險(xiǎn)排查的重點(diǎn)應(yīng)該是票據(jù)類業(yè)務(wù)。

而銀行家認(rèn)為近年來銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)的主要原因則是銀行重業(yè)績(jī)、輕管理、忽視內(nèi)控管理、相關(guān)業(yè)務(wù)制度流程存在漏洞、管理松懈、制度不落實(shí)，特別值得注意的是，還有近三成的銀行家認(rèn)為監(jiān)督檢查不利也是造成案件多發(fā)的原因。

票據(jù)市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展

去年12月8日，由中國(guó)人民銀行推動(dòng)籌建的上海票據(jù)交易所正式開業(yè)。上海票據(jù)交易所是由央行推動(dòng)籌建的集登記托管、交易、清算、信息一體化的專業(yè)化票據(jù)交易所，依托現(xiàn)代化信息技術(shù)搭建起全國(guó)統(tǒng)一、安全、高效的票據(jù)電子化交易平臺(tái)。

而根據(jù)監(jiān)管要求，自2017年1月1日起，單張出票金額在300萬元以上的商業(yè)匯票應(yīng)全部通過電票辦理；自2018年1月1日起，原則上單張出票金額在100萬元以上的商業(yè)匯票應(yīng)全部通過電票辦理。

工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，電票相當(dāng)于銀行卡，紙票相當(dāng)于紙幣，紙票交易容易存在假票和保管等多方面問題。事實(shí)上，銀行發(fā)生的多起案件也都是源于此。

據(jù)本報(bào)記者了解，在監(jiān)管出手后，工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部等已經(jīng)率先發(fā)布內(nèi)部文件執(zhí)行新規(guī)，而由于統(tǒng)一電票交易，需要各家銀行后臺(tái)接入ECDS系統(tǒng)，對(duì)于大行來說，電票交易早已實(shí)行，但部分小銀行需要建設(shè)后臺(tái)系統(tǒng)對(duì)接，并負(fù)擔(dān)相應(yīng)成本，而此前大多是紙票交易，因此新規(guī)對(duì)于小銀行而言有一定執(zhí)行難度。

普蘭金融報(bào)告顯示，2016年電票簽發(fā)繼續(xù)增長(zhǎng)，接近與紙票平分市場(chǎng)。展望2017年，電票簽發(fā)占比繼續(xù)提升，預(yù)計(jì)達(dá)到70%以上。2016年電票交易量預(yù)計(jì)維持快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，達(dá)到62萬億元左右。2017年預(yù)計(jì)電票占比繼續(xù)大幅度提升，占主導(dǎo)地位，占比達(dá)到80%以上，銀行間交易主要以電票為主。

此外，多家銀行正在力推票據(jù)管家平臺(tái)，來開展企業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)，提供的服務(wù)主要有票據(jù)管理服務(wù)、票據(jù)池、B2P票據(jù)理財(cái)、票據(jù)管家等業(yè)務(wù)。

例如招商銀行票據(jù)管家業(yè)務(wù)，是指客戶將其合法持有的紙制商業(yè)匯票托管在招商銀行，并通過網(wǎng)上企業(yè)銀行辦理票據(jù)的托管、取消托管、委托收款、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、權(quán)屬變更、直貼申請(qǐng)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)和其他綜合查詢等業(yè)務(wù)。通過招商銀行票據(jù)管家服務(wù)，企業(yè)能夠通過網(wǎng)銀對(duì)票據(jù)真?zhèn)?、公示催?掛失止付票據(jù)、票據(jù)保管、票據(jù)傳遞、承兌行兌付信用等進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤查詢，最大程度免除企業(yè)對(duì)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)隱患的擔(dān)憂。