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上市銀行的保險(xiǎn)生意經(jīng):農(nóng)行奪上半年代理及托管雙料冠軍

2015-09-08 01:05:39

誰(shuí)是國(guó)內(nèi)銀保市場(chǎng)老大?哪家銀行保險(xiǎn)資產(chǎn)托管領(lǐng)先?《每日經(jīng)濟(jì)新聞》將為你揭曉16家上市銀行的銀保秘密。

每經(jīng)編輯|每經(jīng)記者 黃俊玲    

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◎每經(jīng)記者 黃俊玲

隨著中國(guó)銀行在四大行里最后一個(gè)拿下壽險(xiǎn)牌照,可以預(yù)見,今后70多家壽險(xiǎn)企業(yè)圍繞銀行網(wǎng)點(diǎn)的爭(zhēng)奪戰(zhàn)將更加激烈。而隨著2015年上市公司中報(bào)的逐步披露,16家上市銀行絕大多數(shù)都披露了與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的信息。

那么,誰(shuí)是國(guó)內(nèi)銀保市場(chǎng)老大?哪家銀行保險(xiǎn)資產(chǎn)托管領(lǐng)先?《每日經(jīng)濟(jì)新聞》將為你揭曉16家上市銀行的銀保秘密。

農(nóng)行代理新單保費(fèi)1166億元

四大行誰(shuí)是銀保老大?半年報(bào)顯示,農(nóng)行力壓工行,在保費(fèi)代理、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管方面雙雙排名第一。

來(lái)自農(nóng)行的半年報(bào)稱,截至2015年6月30日,該行共與45家保險(xiǎn)公司簽訂了全面合作協(xié)議。上半年實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)新單保費(fèi)1166.24億元,同比增長(zhǎng)35%。實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入36.75億元,同比增長(zhǎng)28.6%,業(yè)務(wù)收入市場(chǎng)份額保持大型商業(yè)銀行第一,領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)不斷擴(kuò)大。

與此同時(shí),農(nóng)業(yè)銀行的保險(xiǎn)資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)到21551.62億元,也居同業(yè)首位。

值得一提的是,今年上半年,工商銀行代理保險(xiǎn)銷售1024億元,同比增長(zhǎng)74.7%。而建設(shè)銀行方面沒(méi)有具體披露代理保費(fèi)數(shù)據(jù),保險(xiǎn)資產(chǎn)托管規(guī)模為1.1萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)15.92%。除幾大行外,在銀保方面規(guī)模領(lǐng)先的還有招商銀行,今年上半年招行代理保險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)370億元,代理保險(xiǎn)收入16.64億元,同比增長(zhǎng)37.86%。

此外,交通銀行在半年報(bào)中稱,今年上半年境內(nèi)保險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長(zhǎng)51.2%。

北京銀行保費(fèi)同比增3倍

相比傳統(tǒng)大行在銀保上的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),一些中小銀行的快速增長(zhǎng)也備受關(guān)注。

半年報(bào)顯示,民生銀行上半年代銷保險(xiǎn)139.88億元,比上年同期增加139.08億元;實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金收入0.96億元,比上年同期增加0.81億元。中信銀行代理保險(xiǎn)銷售107.3億元,同比增長(zhǎng)147.59%。浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)綜合保費(fèi)29.87億元,同比增長(zhǎng)161%,中間業(yè)務(wù)收入7790萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)165%。北京銀行實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)320%。

此外,上半年,南京銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品70只,代理銷售保險(xiǎn)金額2.72億元。平安銀行開展保險(xiǎn)交叉銷售,交叉銷售收入同比增長(zhǎng)184.2%,上半年零售全渠道代銷集團(tuán)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入2.91億元,與中國(guó)平安及其子公司之間發(fā)生保險(xiǎn)項(xiàng)下小額消費(fèi)貸款38.45億元。“傳統(tǒng)大行的競(jìng)爭(zhēng)確實(shí)更加激烈,中小銀行的銀保業(yè)務(wù)則處于快速增長(zhǎng)中。”某險(xiǎn)企的劉先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示,合作網(wǎng)點(diǎn)方面大型險(xiǎn)企整體上呈現(xiàn)減少的趨勢(shì),而這些減少的網(wǎng)點(diǎn)主要是給中小保險(xiǎn)公司了。在人員方面,銀保駐點(diǎn)銷售人員呈現(xiàn)減少趨勢(shì),但一些大公司著手做銀保老客戶的二次開發(fā),這種開發(fā)跟個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷有點(diǎn)類似,所以其銷售人員的增量也主要是發(fā)生在這一塊。

招行參股險(xiǎn)企最多

相比單純代理銷售保險(xiǎn),各家銀行在保險(xiǎn)業(yè)的戰(zhàn)略布局也是一個(gè)引人關(guān)注的點(diǎn)。據(jù)記者了解,目前被上市銀行控股的保險(xiǎn)公司包括:建信人壽、工銀安盛、農(nóng)銀人壽、中銀保險(xiǎn)、中銀三星人壽、交銀康聯(lián)人壽、招商信諾人壽和中荷人壽等。不過(guò)上市銀行半年報(bào)里面只有交通銀行和招商銀行提到了旗下保險(xiǎn)公司的盈利情況。

交通銀行半年報(bào)稱,今年上半年交銀康聯(lián)人壽實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8709.53萬(wàn)元,而其2014年全年凈利潤(rùn)只有2060萬(wàn)元,增勢(shì)強(qiáng)勁。招商銀行則表示,2015年上半年,招商信諾實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入36.10億元,同比增長(zhǎng)65.67%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.91億元,同比增長(zhǎng)34.51%。

此外,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者留意到,一些上市銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)布局,已不再局限于內(nèi)地。

如中國(guó)銀行半年報(bào)顯示,該行通過(guò)中銀集團(tuán)保險(xiǎn)在香港地區(qū)經(jīng)營(yíng)一般保險(xiǎn)業(yè)務(wù),上半年實(shí)現(xiàn)毛保費(fèi)收入10.21億港元;通過(guò)中銀集團(tuán)人壽在香港地區(qū)經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù),上半年實(shí)現(xiàn)毛保費(fèi)收入155.16億港元。

此外,交通銀行也在香港設(shè)立了一家保險(xiǎn)公司,即交銀保險(xiǎn)。交銀保險(xiǎn)于2000年11月成立,注冊(cè)資本4億港元。上半年末,交銀保險(xiǎn)資產(chǎn)總額為6.36億港元,凈資產(chǎn)為5.23億港元,期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)777萬(wàn)港元。

雖然中國(guó)銀行控股了四家保險(xiǎn)公司,但是參股保險(xiǎn)公司最多的上市銀行卻是招商銀行。來(lái)自招商銀行的半年報(bào)顯示,招行持有香港人壽保險(xiǎn)有限公司16.67%的股權(quán),持有銀和再保險(xiǎn)有限公司(注冊(cè)地為香港)21%的股權(quán),持有專業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)代理有限公司(注冊(cè)地為香港)27%的股權(quán),持有德和保險(xiǎn)顧問(wèn)有限公司(注冊(cè)地為香港)8.7%的股權(quán),持有聯(lián)豐享人壽保險(xiǎn)有限公司(注冊(cè)地澳門)6%的股權(quán),持有中人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司3%的股權(quán)。

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