筆者親身體驗(yàn)的結(jié)果是，5分鐘左右就可以知道準(zhǔn)確的審貸結(jié)果，然后做決定的選擇權(quán)就交到了你的手中。這家銀行零售信貸部總經(jīng)理說(shuō)，他打算用這個(gè)應(yīng)用解決每個(gè)月200億元～300億元左右的信貸規(guī)模。換句話說(shuō)，這家銀行每年接近2000億元左右的住房按揭貸款，都有希望在這一操作平臺(tái)上快速處理。他的目標(biāo)非常宏大——現(xiàn)在全行大約有800名專(zhuān)職的房貸業(yè)務(wù)員，以后要抹去一個(gè)零，80名就夠了！

要知道，即便是曾經(jīng)以100億元累計(jì)授信額轟動(dòng)業(yè)界的阿里小貸，由于受實(shí)收資本規(guī)模的限制，每年最大的授信額度都很難與一家銀行一個(gè)月的信貸規(guī)模相提并論。實(shí)際上，只要銀行能夠在客戶體驗(yàn)上提升一半效率，互聯(lián)網(wǎng)做金融的夢(mèng)想基本就可以宣告破滅。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代的金融仍然是金融，互聯(lián)網(wǎng)不能包辦一切。

這家銀行零售信貸部總經(jīng)理說(shuō)，他計(jì)劃未來(lái)將所有標(biāo)準(zhǔn)化的信貸產(chǎn)品的后臺(tái)審核都向前臺(tái)推送，讓客戶在第一時(shí)間知曉自己準(zhǔn)確的審貸結(jié)果。因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的特征，就是風(fēng)險(xiǎn)審核可以通過(guò)大數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行推算和模擬。在前網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，這種操作模式有一個(gè)業(yè)界耳熟能詳?shù)拿Q(chēng)——“評(píng)分卡”。但在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，他要充分利用互聯(lián)網(wǎng)打破時(shí)空約束的便利性，將評(píng)分卡裝入移動(dòng)終端，盡最大可能提升客戶的服務(wù)體驗(yàn)。

他對(duì)筆者透露了一個(gè)小秘密，為了做到在5分鐘之內(nèi)完成客戶的預(yù)審批，他花了整整3年時(shí)間，反復(fù)調(diào)試和開(kāi)發(fā)后臺(tái)。言下之意，改造后臺(tái)擁抱互聯(lián)網(wǎng)并不容易，但一旦做成了，不僅同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手望塵莫及，來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力也將成為小菜一碟。